三者險(xiǎn)保不了自家人

　　每當(dāng)交通事故發(fā)生的時(shí)候，車(chē)主往往都會(huì)想到向保險(xiǎn)公司理賠。其實(shí)不然，有些情況，即便你投了保也是無(wú)法得到賠償?shù)?。今天，我們就?qǐng)從事車(chē)險(xiǎn)理賠10多年的周先生來(lái)做一些案例解讀。

　　第三者責(zé)任險(xiǎn)不保自家人

　　案例：張女士開(kāi)車(chē)回家，快到自己家門(mén)口時(shí)，兒子聽(tīng)到媽媽的汽車(chē)聲飛奔過(guò)來(lái)迎接，結(jié)果張女士不慎將自己兒子撞傷，花了幾萬(wàn)元治療費(fèi)。

　　專(zhuān)業(yè)人士提醒：第三者責(zé)任險(xiǎn)中的“第三者”，通俗地講，排除4種人，即保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人、本車(chē)發(fā)生事故時(shí)的駕駛員及其家庭成員、被保險(xiǎn)人的家庭成員。第三者一般指事故發(fā)生時(shí)，造成傷害或損壞的對(duì)方的人或事物。

　　超時(shí)報(bào)案無(wú)法索賠

　　案例：一輛皮卡車(chē)在杭州某醫(yī)院門(mén)口掉頭轉(zhuǎn)彎時(shí)，一位行人走過(guò)來(lái)，在皮卡車(chē)的反光鏡上撞了一下摔倒在地。由于當(dāng)時(shí)覺(jué)得情況并不嚴(yán)重，雙方都沒(méi)有報(bào)案，司機(jī)私自給了她300元錢(qián)，就算了結(jié)。

　　結(jié)果，當(dāng)天晚上，被撞女子出現(xiàn)下身大出血——傷者不久前剛做了人流手術(shù)。因?yàn)椴∏閲?yán)重，進(jìn)行了子宮切除，造成巨額醫(yī)藥費(fèi)。傷者家屬找到車(chē)主索賠，車(chē)主才想到向保險(xiǎn)公司報(bào)案，結(jié)果保險(xiǎn)公司拒絕理賠。

　　專(zhuān)業(yè)人士提醒：按照車(chē)險(xiǎn)合同，事故發(fā)生后，應(yīng)及時(shí)向公安交管部門(mén)報(bào)案，并在48小時(shí)內(nèi)向保險(xiǎn)公司報(bào)案。因未及時(shí)報(bào)案，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司對(duì)事故的保險(xiǎn)責(zé)任或損失無(wú)法認(rèn)定的，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕賠償事故損失。同時(shí)，車(chē)主要切記，車(chē)撞車(chē)時(shí)如果當(dāng)時(shí)情況不是很?chē)?yán)重可以選擇私了，但是在車(chē)撞人的情況下，不管當(dāng)時(shí)情況如何都要選擇及時(shí)報(bào)案，絕對(duì)不能私了。

　　要及時(shí)采取措施以免擴(kuò)大損害

　　案例：今年8月初，陳小姐開(kāi)車(chē)在03國(guó)道金華延伸段的鄉(xiāng)村小道上行駛，由于燈光比較暗，汽車(chē)底盤(pán)碰到路上的鐵墩造成發(fā)動(dòng)機(jī)底盤(pán)、變速箱底盤(pán)發(fā)生損傷。當(dāng)時(shí)，撞傷后她并沒(méi)有及時(shí)發(fā)現(xiàn)情況而是繼續(xù)行駛，導(dǎo)致油漏光，整個(gè)發(fā)動(dòng)機(jī)報(bào)廢。等發(fā)現(xiàn)情況后，她向保險(xiǎn)公司報(bào)了案。但保險(xiǎn)公司最后認(rèn)定在事故發(fā)生過(guò)程中，陳小姐是以100公里左右每小時(shí)的速度行駛的，在撞到鐵墩后，她并沒(méi)有停下來(lái)采取及時(shí)措施而造成油漏光，擴(kuò)大了汽車(chē)損害，所以保險(xiǎn)公司拒賠。

　　專(zhuān)業(yè)人士提醒：車(chē)輛出險(xiǎn)后，應(yīng)采取相應(yīng)的措施或及時(shí)修理，否則，由此造成的擴(kuò)大損失部分，保險(xiǎn)公司不予理賠。發(fā)現(xiàn)汽車(chē)有問(wèn)題要及時(shí)修理，千萬(wàn)別硬撐，如果損失擴(kuò)大，那只有自己承擔(dān)。

　　違法駕駛無(wú)法獲得賠償

　　案例：張先生年前買(mǎi)了一輛車(chē)，他的妹妹特別高興，開(kāi)著哥哥的車(chē)想試試新車(chē)，結(jié)果一個(gè)老人突然從岔路出來(lái)，張小姐情急之下踩錯(cuò)油門(mén)，把老人當(dāng)場(chǎng)軋死。張小姐馬上打電話(huà)向交警和保險(xiǎn)公司報(bào)案，但是后來(lái)保險(xiǎn)公司不予理賠，原因是張小姐無(wú)證駕駛。

　　專(zhuān)業(yè)人士提醒：除了上面所說(shuō)的無(wú)證駕駛外，類(lèi)似的例如醉酒駕駛、駕駛證件無(wú)效、不符、車(chē)輛未做年檢等都屬于車(chē)輛觸“紅線”范疇。在保險(xiǎn)合同中有規(guī)定——保險(xiǎn)只對(duì)合格、合法車(chē)輛生效。車(chē)主千萬(wàn)要記住持有效證件駕駛、不醉酒后駕駛、按時(shí)年檢，切不可后延，免得索賠時(shí)麻煩。否則，即使到時(shí)損失再大，也是無(wú)法得到賠償?shù)?，保險(xiǎn)就算買(mǎi)了也是白買(mǎi)。

　　泊車(chē)自動(dòng)溜坡不予理賠

　　案例：鄭先生出去辦事，下車(chē)后將汽車(chē)停在坡道上，結(jié)果等他辦完事出來(lái)發(fā)現(xiàn)汽車(chē)車(chē)身被刮擦，立刻向交警和保險(xiǎn)公司報(bào)案。交警趕到后，認(rèn)為屬于汽車(chē)自動(dòng)溜坡造成，車(chē)主自己負(fù)全責(zé)。鄭先生只能將汽車(chē)開(kāi)進(jìn)修理廠，重新上漆等修理花了幾百元。他把修理車(chē)的費(fèi)用向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)索賠，但保險(xiǎn)公司給出的答復(fù)是拒絕賠償。

　　專(zhuān)業(yè)人士提醒：這種自動(dòng)溜坡現(xiàn)象，保險(xiǎn)公司是不予理賠的。因此車(chē)主停車(chē)時(shí)應(yīng)注意選好安全的停車(chē)位置。

　　別忘投保車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)

　　案例：周先生每年都要為愛(ài)車(chē)購(gòu)買(mǎi)多種保險(xiǎn)，但對(duì)車(chē)上人員險(xiǎn)卻并未在意。今年5月，劉先生自駕去西藏路上出了事故，受傷住院。由于沒(méi)投保意外險(xiǎn)和車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)，被保險(xiǎn)公司拒賠。

　　專(zhuān)業(yè)人士提醒：車(chē)險(xiǎn)的兩個(gè)主險(xiǎn)——車(chē)損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，都沒(méi)有涵蓋駕駛員在內(nèi)，有車(chē)族應(yīng)補(bǔ)充投保人身意外傷害保險(xiǎn)或車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)，特別是對(duì)于經(jīng)常出差或熱衷于自駕游的人來(lái)說(shuō)，更是對(duì)自身利益多了一道保障。