在短短不到十年的時(shí)間里，我國(guó)的汽車信貸經(jīng)歷了從無(wú)到有，由小到大，進(jìn)而由盛至衰的痛苦歷程。日前，一度躊躇滿志、號(hào)稱全國(guó)最大“純貸款汽車賣場(chǎng)”的北京五環(huán)信元汽車生活廣場(chǎng)在艱難地維持了八個(gè)月后不得不關(guān)門(mén)，無(wú)疑更是給處于困境中的中國(guó)汽車信貸市場(chǎng)潑了一盆冷水。

資料顯示，美國(guó)約有90%的汽車銷售是通過(guò)信貸方式售出的，歐洲通過(guò)汽車信貸購(gòu)買汽車的比率約為80%，甚至在汽車市場(chǎng)發(fā)展相對(duì)滯后的俄羅斯，信貸購(gòu)車的比例也超過(guò)30%，而我國(guó)目前信貸購(gòu)車的消費(fèi)者不足10%。為什么國(guó)際上流行的信貸購(gòu)車模式在中國(guó)市場(chǎng)會(huì)受阻呢？記者認(rèn)為，至少在目前，該模式在中國(guó)水土不服，還不能適應(yīng)當(dāng)前國(guó)內(nèi)消費(fèi)者的消費(fèi)習(xí)慣，難以突破“規(guī)模小、成本高、風(fēng)險(xiǎn)大”的瓶頸。

超大信貸市場(chǎng):高調(diào)開(kāi)業(yè)無(wú)聲亡

去年5月，擁有3萬(wàn)平方米的超大展廳，全空調(diào)的室內(nèi)環(huán)境，將來(lái)咖啡廳、電影院、甚至兒童樂(lè)園都一應(yīng)俱全的國(guó)內(nèi)首家“純貸款汽車賣場(chǎng)”——北京五環(huán)信元汽車生活廣場(chǎng)在北京立水橋附近大張旗鼓地開(kāi)業(yè)了。信元擔(dān)保有限公司的CEO郭基元稱，這是一家由汽車廠商、汽車貿(mào)易集團(tuán)、4S店、二手車商、汽車售后服務(wù)商和銀行、保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合、共同構(gòu)筑的一座全新的汽車信貸服務(wù)平臺(tái)；其“較銀行基準(zhǔn)利率下浮10％”的優(yōu)惠利率打破了我國(guó)汽車貸款利率普遍高于銀行貸款利率的常規(guī)。北京五環(huán)信元汽車生活廣場(chǎng)自稱是世界上“獨(dú)一無(wú)二”的汽車分期付款大賣場(chǎng)。

日前，記者第三次來(lái)到五環(huán)信元汽車生活廣場(chǎng)時(shí)，見(jiàn)到大門(mén)外面幾條促銷條幅雖然布滿灰塵但依然醒目，大門(mén)已經(jīng)上了鎖并貼了封條；大門(mén)里業(yè)務(wù)洽談區(qū)內(nèi)桌椅還擺放在那里，但已經(jīng)是人去樓空；原來(lái)擺滿樣車的展廳內(nèi)已見(jiàn)不到一輛汽車的蹤影。記者了解到，自今年春節(jié)過(guò)后，這家賣場(chǎng)就再?zèng)]開(kāi)門(mén)。僅僅時(shí)隔不到10個(gè)月，被稱“國(guó)內(nèi)首個(gè)分期付款汽車大賣場(chǎng)”的北京五環(huán)信元汽車生活廣場(chǎng)就這樣無(wú)聲無(wú)息地消失了。

記者圍著廣場(chǎng)轉(zhuǎn)了一圈，終于在廣場(chǎng)北側(cè)發(fā)現(xiàn)一扇虛掩著的玻璃門(mén)，走進(jìn)去向一位正在值班的工作人員了解情況。這位自稱物業(yè)保安的工作人員告訴記者，今年春節(jié)過(guò)后，這里就沒(méi)有開(kāi)門(mén)，看來(lái)是“不干了”。門(mén)前的一位女清潔工對(duì)記者說(shuō)：“這么大個(gè)攤子，開(kāi)業(yè)以來(lái)就沒(méi)有多少人來(lái)買車，不賺錢不就干不下去了嘛，只有‘關(guān)門(mén)’這一條路了?！?/P>

記者隨后多次撥通五環(huán)信元廣場(chǎng)大門(mén)上留下的聯(lián)系電話，得到的答復(fù)是，正在進(jìn)行業(yè)務(wù)整頓，其他“無(wú)可奉告”。五一過(guò)后，記者多次撥打這個(gè)電話，卻始終無(wú)人接聽(tīng)。

水土不服致汽車信貸遇冷

去年5月，當(dāng)時(shí)信元擔(dān)保有限公司CEO郭基元曾躊躇滿志地向參加情況介紹會(huì)的記者們表示，只要能通過(guò)銀行例行的審核，消費(fèi)者只需拿出兩成首付款，就能把五環(huán)信元汽車生活廣場(chǎng)中自己中意的任何一輛汽車開(kāi)回家。這與業(yè)內(nèi)常規(guī)的“七成三年”車貸相比，五環(huán)信元的“八成五年”車貸顯然更具吸引力。郭基元說(shuō)，他有信心在3個(gè)月內(nèi)把日銷量做到200輛，并計(jì)劃在全國(guó)再開(kāi)300家同類的賣場(chǎng)。另外，在五環(huán)信元購(gòu)車的貸款利率低于汽車金融公司，甚至比央行規(guī)定的基準(zhǔn)利率還要低10%。

超低的首付比例、較長(zhǎng)的貸款年限及優(yōu)惠利率都是五環(huán)信元的撒手锏，如此優(yōu)厚的條件理應(yīng)吸引大批購(gòu)車人前來(lái)。但是，開(kāi)業(yè)以來(lái)的情況與郭基元當(dāng)初設(shè)想的大相徑庭，開(kāi)業(yè)當(dāng)初的紅火過(guò)后，偌大的賣場(chǎng)迅速變得門(mén)可羅雀。一位物業(yè)的保安對(duì)記者說(shuō)，不要說(shuō)每天賣200輛車了，到后來(lái)每天的客流也遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到200人。

記者采訪了有關(guān)業(yè)內(nèi)人士，他們認(rèn)為以下五個(gè)方面是導(dǎo)致五環(huán)信元“夭折”的原因，同時(shí)也是制約國(guó)內(nèi)汽車信貸業(yè)務(wù)順利開(kāi)展的主要原因：

一是，我國(guó)消費(fèi)者一般都是錢攢夠了一次性付款購(gòu)車，而真正愿意采取貸款購(gòu)車的還是少數(shù)，特別是當(dāng)前貸款利率高且處于上升通道，加之手續(xù)繁雜更是限制了消費(fèi)者貸款購(gòu)車的熱情。亞市總經(jīng)理蘇暉明確向記者表示，他認(rèn)為北京的消費(fèi)者對(duì)汽車信貸沒(méi)有多大積極性。

二是當(dāng)前汽車市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，價(jià)格的透明度低。記者的調(diào)查表明，雖然五環(huán)信元聲稱其具有超低的首付比例、較長(zhǎng)的貸款年限及優(yōu)惠利率等優(yōu)勢(shì)，但其提供給消費(fèi)者的價(jià)格并不是市場(chǎng)上的最優(yōu)惠價(jià)格，最終算來(lái)，消費(fèi)者得不到什么實(shí)惠，甚至還要付出更多。

三是汽車市場(chǎng)價(jià)格變化快且幅度大。近年來(lái)，汽車價(jià)格，特別是中級(jí)及中高級(jí)車的價(jià)格頻頻下降，一年降幅高達(dá)10%以上的情況并不罕見(jiàn)。而一旦采取信貸購(gòu)車方式，計(jì)算利息的基準(zhǔn)價(jià)格就是固定的；加之貸款利率每年都在上升，三五年下來(lái)，信貸購(gòu)車的消費(fèi)者不但得不到汽車降價(jià)帶來(lái)的好處，反而要付出更多的金錢。

四是高額的運(yùn)營(yíng)成本導(dǎo)致五環(huán)信元汽車生活廣場(chǎng)難以為繼。當(dāng)初五環(huán)信元之所以給自己取名為“汽車生活廣場(chǎng)”，是希望樹(shù)立一個(gè)高端賣場(chǎng)的形象。記者去年在五環(huán)信元看到，近3萬(wàn)平方米的營(yíng)業(yè)面積內(nèi)，除了汽車展賣廳外，還設(shè)有或準(zhǔn)備設(shè)有迷你超市、咖啡廳、汽車書(shū)店、電影廳、汽車文化館、兒童游戲區(qū)等眾多附屬設(shè)施，甚至還開(kāi)設(shè)了一個(gè)國(guó)際兒童駕校，讓年幼的孩子們從小就體驗(yàn)駕車的樂(lè)趣。五環(huán)信元這些豪華、超前的附屬設(shè)施固然為顧客提供了舒適的購(gòu)車環(huán)境，但卻大大增加了運(yùn)營(yíng)成本，而大部分消費(fèi)者并不買賬。運(yùn)營(yíng)成本的增加使五環(huán)信元很難獲得價(jià)格上的優(yōu)勢(shì)，因?yàn)榕c舒適的購(gòu)車環(huán)境相比，優(yōu)惠的車價(jià)顯然對(duì)消費(fèi)者更具吸引力。

五是羽翼未豐的五環(huán)信元難以與強(qiáng)大的汽車制造商及其金融公司分庭抗禮。各大汽車制造商顧及自身及旗下金融公司的利益，依據(jù)《汽車品牌銷售管理辦法》的規(guī)定，嚴(yán)令旗下4S店不得進(jìn)入五環(huán)信元參與經(jīng)營(yíng)。這使得五環(huán)信元的招商工作很不順利，盡管對(duì)入場(chǎng)商家采取“零租金入場(chǎng)，成交后分成”的極其優(yōu)惠的政策，但最終參與五環(huán)信元經(jīng)營(yíng)的大都是一些實(shí)力較弱、經(jīng)營(yíng)困難的二三級(jí)經(jīng)銷商。它們?cè)谪浽醇皟r(jià)格方面都不具備競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，當(dāng)然也就缺乏對(duì)消費(fèi)者的吸引力。面對(duì)巨額的運(yùn)行成本而銷售又形不成規(guī)模，五環(huán)信元汽車生活廣場(chǎng)也就無(wú)法逃脫倒閉的命運(yùn)了。

汽車消費(fèi)信貸前景樂(lè)觀

雖然由于種種原因?qū)е挛瀛h(huán)信元汽車生活廣場(chǎng)的“夭折”，但隨著我國(guó)汽車市場(chǎng)逐漸步入成熟，業(yè)內(nèi)人士仍對(duì)我國(guó)的汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的前景表示樂(lè)觀，特別是對(duì)信貸產(chǎn)品更專業(yè)、更靈活，并且資金實(shí)力雄厚的汽車金融公司日益看好。據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，去年在我國(guó)汽車金融公司4年來(lái)首度扭虧為盈，盈利額達(dá)1647萬(wàn)元，而且發(fā)展勢(shì)頭強(qiáng)勁。目前已經(jīng)有豐田、上汽通用、福特、大眾、戴姆勒、克萊斯勒、東風(fēng)標(biāo)致雪鐵龍、沃爾沃、東風(fēng)日產(chǎn)和菲亞特等十家汽車金融公司在中國(guó)開(kāi)展業(yè)務(wù)。統(tǒng)計(jì)資料顯示，汽車金融公司的業(yè)務(wù)量已經(jīng)占到國(guó)內(nèi)汽車信貸市場(chǎng)業(yè)務(wù)量的48%。

(本文來(lái)源：汽車周報(bào) )